- Обзор кредитов на покупку и строительство жилья
- Льготный кредит
- С использованием субсидии
- Коммерческий кредит
- На строительство жилья
- На приобретение жилья
- Система строительных сбережений
- Ипотека
- Как рассчитать размер кредита под вашу заработную плату?
- Кредиты на покупку жилья
- Кредиты на жилье в банках Беларуси
- Какие условия получения кредита на жилье?
- Специальные кредиты на жилье в Беларуси
- Как найти жилищный кредит?
- Льготный кредит на жилье 2020: как семье обрести свой дом
- Льготный кредит на жилье: есть ли у вас возможность его получить?
- Субсидирование кредитов по Указу №240
- Льготный кредит на строительство жилья: кто имеет право на его получение
- «Семейные льготы»
- Как получить льготный жилищный кредит в Беларуси?
- Льготный кредит на покупку жилья в Беларуси и условия его предоставления
Обзор кредитов на покупку и строительство жилья
Беларусь считается социальным государством, и все ее жители могут построить или купить желанную жилплощадь, получив при этом поддержку государства. Давайте попробуем воспользоваться таким шансом.
Проверяем условия разных банков и понимаем, что для начала необходимо самостоятельно накопить на первый взнос, так как ни один банк не дает кредит на 100% от стоимости квартиры. Также никто не дает наличный расчет. Способ выплаты — безналичный перевод денег на счета третьих лиц.
Далее стоит проверить, можно ли претендовать на какие-либо льготы: льготная кредитная ставка, субсидии, отсрочка при погашении.
Льготный кредит
Их выдает только «Беларусбанк» согласно Указу Президента РБ № 13. Процентные ставки по ним отличаются в зависимости от того, к какой категории отнесли кредитополучателя.
1% годовых, если это:
- дети-сироты;
- многодетные семьи;
- граждане, которые живут и работают в следующих районах Могилевской области: Хотимский, Климовичский, Славгородский, Кричевский, Краснопольский, Костюковичский, Чериковский, при условии, что недвижимость приобретается в этих же районах.
3% предлагают жителям городов и поселков с населением до 20 тыс. человек, а также жителям городов-спутников Минска: Фаниполь, Логойск, Заславль, Дзержинск, Смолевичи, Руденск.
Независимо от места проживания, от 5% предлагается:
- семьям, в которых есть дети-инвалиды;
- военнослужащим;
- сотрудникам всевозможных государственных комитетов;
- судьям, прокурорам;
- ликвидаторам аварии на ЧАЭС и ветеранам-интернационалистам;
- талантливой молодежи (специальный фонд);
- проживающим в служебных квартирах;
- населению, живущему в непригодных для проживания квартирах;
- гражданам, более 10 лет проживающим в общежитиях;
- молодым семьям с двумя несовершеннолетними детьми.
Даже если вы уверены, что попадаете в вышеуказанный список, получить такой кредит можно только при условии, что вы внесены в списки нуждающихся в улучшении жилищных условий, и подошла ваша очередь. Списки формируются в местных администрациях.
Сумма кредита — до 90% стоимости жилья, за исключением многодетных семей, у которых 4 и более детей. Им выделяется все 100%. При этом существуют нормативы общей площади на 1 человека, которая кредитуется. Для Минска — 15 квадратных метров.
Например, если вы молодая семья, у вас двое детей и вы строите 3-комнатную квартиру площадью 90 квадратных метров, вам дадут сумму, покрывающую 90% стоимости 60 квадратных метров.
Период использования: до 20 лет.
Выплаты: равными частями за весь период пользования.
Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся или приобретаемой квартиры.
Если в семье один из родителей в декретном отпуске и получает пособие, на период получения пособия можно получить отсрочку на погашение задолженности по кредиту на жилье. Речь идет о декретном отпуске со вторым и каждым последующим ребенком до 3 лет.
Даже на первый взгляд все не так просто и доступно, как обещают. В реальности все еще сложнее, так как в очередях для нуждающихся необходимо ждать несколько лет, а в случае с молодыми семьями — более 10 лет.
С использованием субсидии
Это вариант для тех, у кого есть деньги на первый взнос и покупка отдельной квартиры не может больше ждать. Он дороже, но более реальный. Субсидия предоставляется вышеперечисленным гражданам согласно Указу Президента РБ №240.
Обязательное условие получения — быть в списках нуждающихся.
Предоставляется только на строительство, не на покупку жилья.
Как правило, субсидия выделяется на уплату части процентов за использование коммерческого кредита на строительство.
Молодой семье дополнительно положена субсидия на погашение основного долга: 10% от суммы долга, когда родился первый ребенок либо если вы усыновили/удочерили ребенка; 20% после рождения второго ребенка.
С этим видом кредитования работает не только Беларусбанк, но и:
Условия у всех банков идентичные.
Сумма: до 90% максимальной нормируемой (смотрите льготный кредит) стоимости жилья.
Период использования: до 20 лет.
Проценты: ставка рефинансирования (СР) + 3%. На 04.01.2020 это 9+3%=12%
Выплаты: за фактическое время использования.
Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.
Коммерческий кредит
На строительство жилья
Сумма: до 90% стоимости.
Период использования: до 20 лет.
Проценты: за фактическое время использования.
Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.
- Беларусбанк — СР + 3,89 п.п.
- Белагропромбанк — СР + 3,89 п.п.
- Белинвестбанк —12,89%.
Есть также вариант с «Франсабанк» с процентной ставкой 13,81% годовых, но он выдается только максимум на 80% стоимости недвижимости при максимальной сумме кредитования 100 тысяч белорусских рублей.
На приобретение жилья
Сумма: до 90% стоимости.
Период использования: до 20 лет.
Проценты: за фактическое время использования.
Обеспечение возврата: поручители и залог приобретаемой квартиры.
- Беларусбанк — СР+3,89 п.п.
- Белинвестбанк —12,89%.
Система строительных сбережений
Как это работает? Вы открываете «Жилищно-накопительный» вклад и накапливаете часть средств. Затем получаете кредит на оставшуюся сумму. Этот вариант позволяет рассматривать вторичный рынок недвижимости.
Период использования: до 20 лет.
Выплаты: равными частями за весь период пользования.
Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.
Такую возможность обеспечивает Беларусбанк:
- Сумма: до 75% стоимости строительства.
- Проценты: СР+1 п.п.
Ипотека
С этим видом кредита на недвижимость активно работают:
- Беларусбанк — «Ипотека с нами»;
- Белинвестбанк — «Квартира от партнера»;
- БПС-Сбербанк — «Новоселье»
Работает партнерская программа с компаниями-застройщиками, которых порядка 10. Если вам нравятся предложения по строительству именно этих компаний, можно обратиться в один из банков за кредитом. Условия зависят от того, с какой строительной компанией вы будете заключать договор, но общая тенденция такова: в первые 12 месяцев вы платите либо строго по ставке рефинансирования, либо к ней добавляете 1 п.п, либо и вовсе по уменьшенной на 2-3 п.п СР. В последующие месяцы — СР +3,6% и выше.
Как рассчитать размер кредита под вашу заработную плату?
Самый распространенный способ расчета: из ежемесячного дохода вычитают сумму бюджета прожиточного минимума с учетом каждого члена семьи, а оставшаяся сумма может быть ежемесячным платежом.
У каждого банка на сайте есть калькулятор расчета. Чтобы увидеть, как это выглядит в цифрах, надо внести свои данные по доходу в онлайн калькулятор, и получить доступный размер кредита. А узнав доступную сумму, сложить ее с собственными средствами и осуществить мечту — купить долгожданную квартиру.
Остались вопросы? Задайте их в комментариях, и я с радостью отвечу.
Кредиты на покупку жилья
Найдено 17 кредитов объёмом 50 000 бел.руб на 180 мес.
Кредиты на жилье в банках Беларуси
Кредит на жилье выдается в Беларуси на выгодных условиях. Средства могут пойти на дом, квартиру или на строительство. Взять ипотеку можно как на новостройку, так и на вторичное жилье. Многие предложения имеют социальную направленность, поэтому остаются доступными для большинства граждан.
Какие условия получения кредита на жилье?
Кредит на жилье в 2018 можно взять по выгодным условиям. Обычно сроки выплат не превышают 20 лет, но для отдельных категорий граждан они могут доходить до больших показателей. Кредиты на жилье в банках Беларуси предполагают наличие залогового обеспечения.
При оформлении ипотеки им выступает покупаемый объект. До момента полного погашения задолженности на недвижимость накладывается обременение. Это значит, что без согласия банка никакие операции с жильем невозможно совершать.
Если берется жилищный кредит, обеспечение может быть в виде другого объекта недвижимости, находящегося в собственности. Залогом могут назначить и автомобиль, земельный участок. Риски банков при выдаче средств на покупку жилья меньше, если речь идет:
- о доме, сданном в эксплуатацию;
- квартире с единственным собственником;
- ликвидном помещении.
В этих случаях назначаются уменьшенные процентные ставки. Но для их получения потребуется доказать свою платежеспособность.
Специальные кредиты на жилье в Беларуси
Некоторые категории населения могут использовать самые выгодные условия. Есть программы с государственной поддержкой:
- молодым семьям;
- нуждающимся;
- многодетным;
- гос. служащим.
Кредиты на жилье в Беларуси выдаются им после предоставления полного пакета документов, подтверждающих статус. Государственная помощь оказывается с использованием субсидирования, частичной оплаты основного долга или процентов. По каждому предложению есть свои ограничения, о которых можно получить информацию на сайте банка или у кредитного менеджера.
Как найти жилищный кредит?
Взять кредит на жилье с учетом сумм, сроков, общей переплаты можно на нашем сайте. Калькулятор дает возможность произвести поиск по заданным параметрам, определить наиболее выгодные предложения. Найдете программы как на покупку квартиры, так и для других целей. С помощью нашего сайта купить жилье в кредит проще, поскольку предоставляется возможность подать онлайн-заявку.
Льготный кредит на жилье 2020: как семье обрести свой дом
Однако стоит открыть калькулятор на сайте Беларусбанка, внести информацию о доходах членов семьи, и становится понятно: такой заем вам не под силу. Ведь размер ежемесячного платежа нередко превышает размер суммарного дохода.
Но в борьбе за собственное жилье все средства хороши. Поэтому вы обязательно должны рассмотреть возможность получения льготного кредита или государственной субсидии, которая покроет значительную долю расходов.
Льготный кредит на жилье: есть ли у вас возможность его получить?
Многие белорусы искренне считают, что получить заем на выгодных основаниях может только молодая или многодетная семья. Это не так. Ныне действует целый ряд законов, дающих возможность практически всем категориям нуждающихся:
- Указ Президента №240 от 4 июля 2017 года «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений» дает возможность на получение адресной помощи в виде субсидии;
- Указ №474 от 10 декабря 2018 года содержит положения о возможности погашения государством части процентов по кредиту;
- Указы Президента №120 и №185 регламентируют выдачу займов на льготных основаниях для молодых и многодетных семей, а также для всех, кто желает приобрести жилье в городах и селах численностью менее 20 тысяч человек.
Особые условия предоставления льгот действуют и на юго-востоке Могилевской области – в Хотимском, Костюковичском, Климовичском, Славгородском, Краснопольском, Чериковском и Кричевском районах. Жители этого региона могут получить заем под 1% на срок до 20 лет при условии, что будут проживать и официально работать в районе не менее 10 лет. В случае нарушения этого пункта кредит может быть пересчитан под коммерческий процент.
Субсидирование кредитов по Указу №240
По сути своей адресная государственная поддержка – это не льготный кредит в классическом его понимании, а получение вполне конкретной суммы на его погашение. Размер же напрямую зависит от категории граждан: одним может быть погашена вся сумма полностью, другим – лишь часть процентов по жилищному займу.
Порядок получения адресной помощи более трудоемкий, чем обычное оформление в банке:
- Для начала нужно собрать пакет документов и стать на очередь как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий (подробнее в статье Очередь нуждающихся на улучшение жилищных условий);
- Обратиться в исполком по месту проживания с заявлением на получение адресной помощи;
- Оформить договор купли-продажи и коммерческий кредит на общих основаниях в одном из 5 банков: Беларусбанк, БелВэб, БПС-Сбербанк, Белинвестбанк или Белагропромбанк.
Копии всех договоров с банком и с собственником жилья нужно также предоставить в исполком. На основании полученных сведений будет выделена финансовая помощь, которая направляется для погашения процентов или основного долга.
Результатом получения льготного субсидируемого кредита на жилье в 2020 году станет получение более выгодных условий погашения, а для некоторых категорий граждан и вовсе полное покрытие всей суммы.
Расчет погашения процентов ведется исходя из ставки рефинансирования Центробанка РБ, которая с 28 июня 2018 года стабильно удерживается в рамках 10%. Для удобства расчетов примем ее как величину постоянную, но имейте ввиду, что при ее изменении будет меняться и размер ежемесячного платежа.
Покрытие льготного кредита субсидией по Указу №240
Покрытие основного долга
Многодетные семьи (4 и более детей в возрасте до 23 лет)
13%, но не более всех процентов по займу
Многодетные семьи с 3 детьми
12%, но не более всей ставки банка
Детям-сиротам старше 18 лет или вступившим в брак
12%, в рамках процентной ставки
Гражданам, имеющим право на внеочередное получение жилья
Семьям, в которых проживают инвалиды 1 или 2 группы
Гражданам, проживающим на съемном жилье или в общежитии не менее 10 лет
Нуждающимся в улучшении жилищных условиях и стоящим на очереди
Стоит иметь ввиду, что получение субсидии не лишает вас права на получение льготного кредита в дальнейшем. То есть, если вы оформите субсидию как молодая семья, а со временем перейдете в статус многодетной, условия могут быть пересчитаны при условии своевременного обращения в банк с соответствующими документами.
Льготный кредит на строительство жилья: кто имеет право на его получение
Именно строительство квартир в кооперативах считается самым доступным способом обретения собственной жилплощади. Ведь на него банки выдают средства куда охотнее, чем на старые хрущевки и частные дома, обладающие малой ликвидностью.
Но, стоит знать и тот факт, что льготный кредит на строительство частного жилья распространяется не на все виды домов, а только на те, которые возводятся по госзаказу. Перечень застройщиков и расположения площадок можно узнать в Беларусбанке, на официальном сайте исполкома или в администрации города.
Получение льготного кредита доступно целому ряду категорий людей:
- Молодым семьям;
- Военнослужащим, работникам судов и прокуратуры;
- Малообеспеченным гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий;
- Обладающим внеочередным правом на обретение жилья;
- Семьи, не имеющие собственного дома/квартиры или проживающие в условиях, признанных непригодными по санитарным и техническим нормам;
- Лауреаты и стипендиаты Президентского фонда;
- Граждане, пострадавшие от аварии в Чернобыле;
- Инвалиды 1 и 2 групп;
- Многодетные семьи;
- Проживающие на съемном жилье или в общежитии;
- Сироты;
- Люди, проживающие в городах и селах, численность населения которых не превышает 20 тысяч человек.
При этом для получения льготного банковского кредита нужно стоять на очереди на улучшение жилищных условий. Потому как государство готово помогать не всем, а только тем семьям, которые действительно нуждаются в поддержке. Важную роль здесь играют и доходы граждан – они не должны превышать 3-кратного прожиточного минимума, а также наличие в собственности супругов жилплощади или долей, полученных по наследству. При этом в расчет принимается владение не только в городе проживания, но и в других населенных пунктах на территории всей Беларуси.
«Семейные льготы»
В нашей стране всегда придавалось огромное значение семье как ячейке общества, и детям – будущему нашей державы. Поэтому и получить льготный кредит проще, имея статус неодинокого человека. Особые программы финансирования предусмотрены для двух категорий:
- Молодая семья – та, в которой хотя бы один из супругов не достиг 31 года. Им Беларусбанк готов предоставить до 75% от нужной на приобретение жилья суммы под 5%. В райцентрах и селах с населением менее 20 тысяч возможно увеличение лимита до 90%.
- Многодетная семья. В ее определении не так давно произошли изменения. Если ранее все привилегии предоставлялись при наличии 3 детей, то теперь – 4 и более. Если в вашей семье 4 несовершеннолетних, то сумма займа будет покрыта полностью, в то время как трое малышей дают право на получение льготного кредита для многодетных малообеспеченных семей на 40 лет под 1% годовых.
Для получения льготного кредита молодой или многодетной семье нужно обратиться в Беларусбанк – именно он занимается определением условий и порядка выдачи займов. При этом важно иметь ввиду, что:
- Приоритет отдается семьям, которые стали на очередь по улучшению жилищных условий;
- Максимальный размер займа в городах – 75%, в селах и районных центрах с численностью до 20 тысяч человек – до 95%;
- Кредитуются только квадратные метры, положенные вашей семье по государственным нормативам – 20 кв.м. общей площади на 1 человека. С учетом того, что в домах новой планировки 2-комнатная квартира имеет габариты 70-90 квадратов, нужно быть готовым и к вложению значительной суммы собственных средств;
- Максимальный срок погашения – 20 лет. При этом молодая семья выплачивает долг со ставкой в 5% годовых;
- При рождении ребенка предоставляются кредитные каникулы сроком на 3 года, во время которых долг не погашается.
Важно знать, что изменение состава семьи в Беларуси является веским поводом для пересмотра условий погашения долга. Так, при рождении первого ребенка государство погашает 10% от основного долга, второго – 20%. Изменение статуса на многодетную семью может стать поводом для снижения ставки до 1%, а при рождении 4 ребенка – для полного закрытия займа.
Как получить льготный жилищный кредит в Беларуси?
Наше государство не настолько богато, чтобы предоставлять выгодные условия всем желающим. Поэтому важно еще и доказать, что помощь вам нужна и вы имеете полное право на ее получение. Первый шаг к этому – постановка на очередь в исполкоме. Для его осуществления нужно собрать пакет документов:
- Заявление установленного образца. Его можно написать на месте;
- Паспорта совершеннолетних членов семьи и свидетельства о рождении детей;
- Справки о доходах – обязательны для малообеспеченных граждан;
- Копия трудовой книжки. На получение льготного жилищного кредита имеют право только добросовестные работники белорусских предприятий и те, кто официально платит налоги;
- Документы о наличии недвижимости в собственности. А при условиях ее непригодности к проживанию – заключение служб;
- Также предоставляется весь пакет документов, подтверждающих ваше участие в долевом строительстве (договор с застройщиком, свидетельство о государственной регистрации земельного участка, справка о сдаче дома в эксплуатацию).
На основании всего пакета документов принимается решение о предоставлении льготного кредита. Если же вы только становитесь на очередь и еще не участвуете в долевом строительстве, то после подачи документов по мере приближения вашего номера к верху списка вам будут предлагать варианты строительства в кооперативах города.
Льготный кредит на покупку жилья в Беларуси и условия его предоставления
На получение займа на покупку жилья на вторичном рынке с государственной поддержкой имеют право те же категории граждан. При этом они обязаны:
- Стоять на очереди на улучшение жилищных условий;
- Предоставить в исполком предварительный договор купли-продажи жилого помещения;
- Можно приобрести квартиру, частный дом или квартиру в блокированном доме, главное условие – пригодность их для проживания.
Важным условием получения любого вида государственной помощи с 2018 года является официальное трудоустройство на территории Республики Беларусь. Если ваш стаж прерывается на месяцы и даже годы (исключение составляет декретный отпуск, болезнь и официальный учет в центре занятости населения), то невзирая на статус и условия проживания в выдаче займа на льготных основаниях вам может быть отказано.