- Ипотечный кредит на строительство дома
- Виды ипотечного кредита на строительство жилья (частного дома) в 2020 году
- Условия взятия ипотечного кредита на строительство дома
- Льготный кредит на строительство частного дома
- Как получить ипотеку под строительство дома?
- Какие документы нужны для взятия ипотеки на строительство дома?
- Требования к земельному участку, где заемщик планирует построить дом
- Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса?
- Какие банки дают ипотеку под постройку дома? Где взять ипотеку?
- Дают ли ипотеку на строительство дома, если объектом залога будет выступать будущий дом?
- Можно ли взять ипотеку на строительство загородного дома, если у заемщика даже нет земельного участка?
- Что нужно знать о взятии ипотеки на строительство дома?
Ипотечный кредит на строительство дома
Многие не раз слышали фразу: «Настоящий мужчина в своей жизни должен сделать три вещи: построить дом, посадить дерево и родить сына».
Но что делать, если дети уже есть, дерево посажено, а вот на последний пункт денег нет?
Как быть, если хочется заселиться в дом своей мечты, построенный по индивидуальному плану? Чтобы воплотить эту мечту в реальность, можно попробовать взять в банке ипотеку на строительство дома.
В каких банках ее выдают, под какие условия и как оформить ипотечный договор?
Виды ипотечного кредита на строительство жилья (частного дома) в 2020 году
В России есть три вида кредита, на основании которых клиенту могут дать деньги под строительство жилого дома:
- Ипотечный кредит. Заемщику выдаются деньги под залог. В качестве залога выступает недвижимость, например, земля, находящаяся в собственности заемщика. В отличие от других форм кредита процент по ипотеке ниже, чем по другим формам кредита.
- Целевой кредит. Согласно условиям этого вида кредитования деньги выдаются заемщику конкретно на определенные цели. Для оформления целевого кредита заемщику придется собрать большой пакет документов, в отличие от ипотечного кредитования.
- Потребительский кредит. Деньги выдаются заемщику на любые цели. Однако в отличие от предыдущих двух способов кредитования, по потребительскому кредиту устанавливаются высокие проценты. К тому же банк выдает по этому виду кредита небольшую сумму, которую зачастую не хватает на строительство дома.
Условия взятия ипотечного кредита на строительство дома
Ипотека на постройку дома сегодня является самой распространенной программой кредитования для россиян. Для получения ипотеки клиенту банка выдвигаются такие требования:
Ипотека под строительство недвижимости выдается частями, а не полной суммой сразу. То есть, банк поэтапно переводит средства заемщику, а тот оплачивает покупает материалы и т. д.
Льготный кредит на строительство частного дома
В государственных российских банках для постройки дома некоторым категориям граждан предоставляются льготы по программе ипотечного кредитования:
- молодым супружеским парам – если возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет;
- семьям, где воспитываются трое и больше детей;
- военным.
Льготы могут выражаться в следующем:
- увеличивается срок кредитования;
- снижается процентная ставка;
- есть возможность отсрочки платежа.
Как получить ипотеку под строительство дома?
Когда речь заходит о взятии денег под постройку дома, то заемщик должен указать в заявлении, куда он планирует потратить деньги. Тогда банк принимает решение выдавать ему заем частями.
Когда клиент получит первую часть займа и ему нужна будет вторая половина денег, то он обязан будет представить банку, выдавшему ему ипотеку, отчет за потраченную первую часть средств по ипотеке.
Как взять ипотеку на строительство частного дома? Для получения ипотеки под постройку дома потенциальный заемщик должен выполнить следующие действия:
Если заемщик самостоятельно строит дом, тогда ипотечные средства перечисляются заемщику в виде двух траншей. Если строительством жилья занимается подрядчик, тогда денежные средства перечисляются одним платежом (сразу перечисляется вся сумма на расчетный счет подрядчика).
Какие документы нужны для взятия ипотеки на строительство дома?
Чтобы банковский сотрудник рассмотрел заявку потенциального заемщика, тому нужно подготовить такой пакет документов и приложить его к заявке-анкете:
Это стандартный пакет документов, которые клиент должен подготовить для банка. С каждым заемщиком банк работает индивидуально, поэтому для определенных категорий населения могут потребоваться дополнительные документы, например: ИНН, удостоверение военного или участника накопительно-ипотечной системы, сертификат на материнский капитал, загранпаспорт, свидетельство о браке, рождении детей и др.
Требования к земельному участку, где заемщик планирует построить дом
Прежде чем одобрить заявку клиента на оформление ипотечного договора для выдачи кредита под строительство дома, банк тщательно проверяет документы на землю, где потенциальный заемщик планирует возводить дом.
Так, одним из обязательных условий является наличие у клиента прав собственности на землю. Сам участок должен соответствовать таким требованиям:
- земля должна относиться к категории «земли населенных пунктов»;
- участок не должен находиться под арестом, в ипотеке и т. п.;
- если на участке есть какие-либо здания или сооружения, то у собственника этой земли должны быть соответствующие документы на такие виды построек: право собственности (выписка из ЕГРН);
- если земля является собственностью нескольких человек, тогда все собственники долей должны выступать в качестве залогодателей.
Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса?
Одним из условий взятия ипотеки под строительство дома является выплата первоначального взноса. Такое правило есть во всех банках, в том числе и в таких крупных, как «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ 24».
Дело в том что выплата первоначального взноса является гарантией того, что клиент действительно начнет строительство дома, причем не только за счет денег банка, но и за свои накопления.
В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.
Какие банки дают ипотеку под постройку дома? Где взять ипотеку?
Вопрос не в том, какой банк выдает ипотеку, а в том, где предоставляется оптимальная для клиента процентная ставка, выдается подходящий срок займа и минимальный размер первоначального взноса:
Дают ли ипотеку на строительство дома, если объектом залога будет выступать будущий дом?
Нет, заложить дом, которого еще нет, нельзя. Заемщик может заложить земельный участок, где планируется построить дом либо другую недвижимость, которая принадлежит ему на правах собственности, например, квартиру.
Стоит отметить, что в некоторых ситуациях незаконченный объект банк может принять в качестве залогового имущества. Но это редкие случаи и здесь идет речь о тех ситуациях, когда банк понимает, что здание будет вскоре готово.
Также банк может переоформить ипотечный договор, указав в качестве залогового имущества построенный дом.
Можно ли взять ипотеку на строительство загородного дома, если у заемщика даже нет земельного участка?
Нет, без документов на земельный участок ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Для получения кредита на строительство дома заемщику нужно:
- Купить участок (земля должна располагаться в правильном месте).
- Сделать проект на строительство жилья, обратиться к специалистам для просчета сметы на строительство.
- Подать заявление в банк на оформление ипотеки.
- Если банк принял заявку и утвердил процесс оформления ипотеки, то клиент должен будет в течение 3 месяцев начать строительство дома. А для этого ему необходимо получить разрешение на постройку недвижимости.
Если ваши финансовые возможности не позволяют построить дом сразу, тогда можете воспользоваться возможностью получения ипотеки на строительство дома.
Такой вид ипотеки выдается на строительство жилого дома на землях, предназначенных для индивидуального строительства. Земельный участок должен находиться в собственности или в аренде.
Особенность ипотечного кредитования для возведения дома в том, что заемщик обязательно должен представить в банк залог, в качестве которого может выступать недвижимость, принадлежащая ему на правах собственности.
Что нужно знать о взятии ипотеки на строительство дома?
Многие семьи грезят о приобретении собственной недвижимости, но немногие могут позволить себе такую покупку. Из-за недостатка денежных средств люди идут в банк и оформляют ипотеку, которую можно взять на покупку жилья или строительство дома. На данный период всё больше заёмщиков задумываются о втором варианте.
Ипотека на строительство. Условия.
Нельзя взять ипотеку на строительство дома в любом банке, так как не у каждой финансовой организации есть такое предложение. Те банки, которые предлагают оформление ипотечного кредита, предоставляют его в национальной валюте. Перед подачей заявления нужно взвесить все за и против и выбрать тот банк, чьи условия вам подходят. Необходимые кредитные расчёты, которые не займут много времени, вам поможет сделать специальный кредитный калькулятор, находящийся на сайте кредитора.
Следующим шагом будет сбор большого количества документов. Несмотря на то, что каждая организация имеет свой список, есть набор документов необходимых в любом банке: заявление-анкета, паспортные данные заёмщика и созаёмщиков, документ, подтверждающий владение имуществом, справки о размерах доходов и трудоустройстве, бумаги, подтверждающие о наличии денежных средств на оплату первого взноса. Другие документы может потребовать каждый кредитор дополнительно у заёмщика.
Рассмотрим несколько вариантов получения ипотечного займа.
Ипотека от Сбербанка на строительство дома
По рекомендациям специалистов во время выбора кредитной программы следует присматриваться к самым большим финансовым организациям, предлагающим кредиты, поскольку тогда с получением кредитов не появится проблем. Сбербанк предоставляет отличные условия ипотечного кредитования на строительство. Сумма, которую можно получить по данной программе, начинается от 300 тысяч. Постоянным клиентам доступны особые условия для такого кредитования. Предельная сумма кредита не должна быть больше 75% от всей стоимости строительства дома. Установки процентных ставок происходят в рамках 13,5-14,5%. Расчёт точного показателя для каждого заёмщика зависит от сроков кредитования и суммы обязательной выплаты. Кредит выдаётся максимум на 30 лет. Банк принимает решение в течение 2-5 дней.
Ипотечный кредит на постройку дома в Россельхозбанке.
Получение этого кредита возможно в начале строительства дома или если у вас не хватает средств для отделки и декорации помещения. Также этот кредит выдаётся максимум на 30 лет. Минимальный первоначальный взнос – 15%. Кредит не должен быть меньше 100 тысяч и больше 20 миллионов. Заявка на оформление ипотечного кредита будет отклонена банком, если вы не покажете разрешение для осуществления строительных работ.
Если понравилась статья, ставь лайк!
А если Ты хочешь еще узнать больше полезных советов в стройке, подписывайся на канал! Постройка своими руками!