Образец сметы для сбербанка на строительство частного дома

Ипотека на строительство дома от Сбербанка: условия и образец сметы

Темой представленного материала можно формулировать, как «Сбербанк – ипотека на строительство дома». В последнее время люди хотят жить поближе к естественной среде, чувствовать комфортно в своем жилище.

По этой причине они и выбирают не покупку квартиры, а оформление ипотеки на застройку участка. В статье будет представлено немало полезной информации и пошаговая инструкция по тому, как взять жилищную ссуду в Сбербанке России в 2020 году на строительство загородного дома.

Условия ипотеки на строительство жилого дома от Сбербанка

Прежде чем обратиться в кредитное учреждение за ссудой, стоит уточнить условия ипотеки Сбербанк на строительство дома. Данные позволят самостоятельно произвести предварительные расчеты и понять, по силам ли будет такой кредит. На интернет-ресурсе сайте банка можно встретить параметры:

1. Сумма: 300 тыс. рублей – 75% оценочной суммы приобретаемого имущества (объект недвижимости будет выступать в роли залогового имущества).
2. Срок возврата ссуды: от года до 30-ти лет.
3. Начальный взнос: от 25%. Без первоначального взноса кредит на жилье не оформляется.
4. Ставка, %: 11,6 + 0,3 (если у клиента нет зарплатной карты Сбербанка).

Дополнительно стоит сказать, что в качестве залога рассматривается жилой объект, земля, где будет возводиться объект. Страхование залога требуется обязательно. Без этого, кредит выдан не будет. Данное требование определено российским законодательством. Комиссионные сборы за выдачу ипотечной суммы не взимается.

И еще, банк сразу не выдает деньги в полном объеме. Клиент получает только половину суммы после оформления кредиту. Второй транш поступает только после предоставления клиентом отчета о целевом расходовании кредитных средств. Все траты должны быть подтверждены чеками, квитанциями иными расходными документами.

Процентные ставки

По займам в Сбере действуют определенные проценты. Показатель может серьезно различаться для людей определенной группы и статуса. Приведем действующие показатели:

Ставки и надбавки, %		Зарплатники	Участники гос.программ по развитию жил. сферы	Прочие заемщики
Базовая ставка		10	9	10,5
Прибавки	На время регистрации сделки	1	1
	При отказе от страховки	1	1	1

Окончательно, ставка будет определена в банке, при рассмотрении обращения соискателя. Документы окажут существенное влияние на этот вопрос.

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Требования к заемщикам

Чтобы взять кредит на постройку дома Сбербанк, заемщик должен подтвердить свой официальный статус и достаточный уровень доходов. Помимо этого, кредитор предъявляется к соискателю ряд дополнительных требований:

• возрастной ценз: 21-75 лет (на дату закрытия ссуды);
• стаж занятости: от полугодия на последней должности, свыше года за последнее пятилетие.

По действующим правилам, основной заемщик вправе привлечь лишь троих созаемщиков. Это позволит увеличить сумму по займу. В качестве такого лица может быть приглашен супруг (а). Разумеется, каждый клиент должен подтвердить факт своего трудоустройства и платежеспособности. Для этого потребуются необходимые документы.

Документы

Полный пакет справок, выписок, свидетельств готовить лучше заранее. Это потребует некоторое времени и дополнительных расходов. Из обязательных бумаг, нужно будет представить:

1. Паспорт соискателя.
2. Труд.книжку с соответствующими записями.
3. Справка 2-НДФЛ или по образцу банка, с подтверждением доходов за последние полгода. Если заявление подает зарплатный клиент, то достаточно получить выписку с банковской карты.

Указанные документы – это первичный пакет документации. После одобрения по заявке, соискателю придется подготовить бумаги и на приобретаемый объект недвижимости, а также, документы, связанные с заcтройкой:

1. Документы на землю.
2. Соглашение на выполнение строит. работ с подрядчиком.
3. Смета на строй.работы.
4. Разрешение на застройку.
5. Квитанция о перечислении начального взноса по ипотеке.

Особое внимание сотрудники кредитора обращают на то, к какой категории принадлежит земельный участок. Если речь идет о дачном или садово-огородном участке, то разрешение на застрой не требуется. Поскольку ипотечный займ можно оформить на льготных основаниях, например, в рамках госпрограммы «Молодая семья» или с использованием материнского капитала, то подтвердить свое право нужно будет при помощи специальной документации.

Смета на строительство дома для Сбербанка – образец

В Сбербанк ипотека под строительство частного дома выдается поэтапно. Сначала клиент сможет получить только половину ссуды, чтобы начать начальную застройку.

Для этого придется подготовить все документы и после одобрения подписать соглашение о сотрудничестве с банком. После того, как денежные средства закончатся, заемщик обязан предоставить:

• смету за прошедший период застройки все чеки, квитанции по оплате товаров и услуг;
• смена на достройку незавершенного объекта.

Сбербанк вправе запросить дополнительные документы, которые не входят в основной список. После завершения строительных работ остается лишь оформить страховку и передать ее в банк для завершения процедуры. Образец сметы можно найти на любом специализированном сайте или у нас.

Калькулятор ипотеки на строительство дома

Каждый клиент сможет рассчитать кредит на строительство дома в Сбербанке при помощи специального приложения. Онлайн-калькулятор можно найти на официальном ресурсе Сбербанка. Открыв форму приложения, потребуется указать:

Ипотека

Если есть привилегии или дополнительные льготы, то это тоже следует учесть. После введения нужных сведений, достаточно кликнуть по «Рассчитать» и получить итоговую стоимость кредита. Отдельно можно ознакомиться с приблизительным графиком, где указан размер ежемесячной платы по займу.

Как получить кредит. Этапы оформления

Оформить ипотеку под ИЖС в Сбербанке можно в отделении фин.учреждения или подать заявку онлайн. Процедура будет включать в себя следующие этапы:

• Начать стоит с подготовки документов и с заполнения заявки. Лучше направить заявку онлайн, чтобы понять, реально ли получить в банке займ на жилье. Заявка может рассматриваться в течение 2-5 суток;
• Получив предварительное одобрение, потребуется собрать бумаги уже на землю и на строй. работы. Проверка займет два дня, после чего банк принимает окончательное решение;
• Банк назначает дату сделки, после чего, клиент подписывает ипотечное соглашение и договор страхования.

В ходе оформления ипотеки, сотрудник банка поясняет заемщику порядок перечисления денег в два этапа. После оформления всех нужных документов, сделка регистрируется в Росреестре.

Страхование

Поскольку кредит на строительство дома в Сбербанке относится к разряду ипотечных ссуд, страхование залогового имущества считается обязательным условием. Для удобства клиентов в Сбербанке есть возможность оформить страховой полис по специальной программе страхования. Сегодня действует два предложения от СБ России. Стоимость обслуживания при пролонгации договора на второй и последующие годы на 10% меньше, чем при первоначальном подписании документа. Оформить страховку можно онлайн, на сайте ДомКлик.

В качестве альтернативного варианта клиентам предлагается обратиться к любому страховщику, имеющему аккредитацию у Сбербанка России.

Дополнительные возможности по кредиту

При обращении в Сбербанк за кредитом на постройку или достройку загородного жилого дома, клиент получает ряд дополнительных возможностей:

1. Заемщик имеет право воспользоваться отсрочкой по выплате основного долга и продлить срок кредитования. Такой вариант предусмотрен при условии подготовки бумаг, подтверждающих повышение стоимости строительства жилья. Срок может быть увеличен, но не больше, чем на 2 года с даты выдачи ссуды.
2. Каждый клиент вправе обратиться в ФНС и подать заявление на получение налогового вычета в размере 13% от выплаченных процентов и основного долга. Максимальная стоимость жилья – 2 млн. рублей, что означает возможность взыскания суммы в 260 тыс. рублей.

Перечисленные возможности делают кредитования в Сбербанке РФ более выгодным, чем в ряде других кредитных учреждений. Вместе с тем, важно правильно оценить ситуацию и оценить собственные возможности по возврату долга. Это позволит избежать проблем в виде долговой ямы.

Источник

Ипотека на строительство загородного дома

В ипотеку можно купить не только квартиру. Рассказываем, как получить ипотеку на строительство загородного дома.

Как подать заявку на ипотеку для строительства дома

Чтобы получить ипотеку на строительство дома, подайте заявку на ДомКлик. Это бесплатно и, если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, займет не более 15 минут.

Если вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, вам понадобится справка, подтверждающая доход. О том, где и как ее можно получить читайте в статье Инструкция: как правильно оформить справку о доходах.

При подаче заявки на ипотеку в Сбербанке вам также нужно будет загрузить фото своего паспорта и указать другую информацию. Это несложно. Просто следуйте подсказам на странице подачи заявки.

Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку на строительство дома

Чтобы получить ипотеку на строительство дома, вам понадобятся следующие документы (оригиналы или копии):

Документ, подтверждающий право собственности или пользования заемщика и будущих собственников приобретаемого объекта недвижимости на земельный участок, на котором будет вестись строительство.

Договор-основание строительства объекта недвижимости и работ по подведению коммуникаций на земельном участке, на котором вы хотите построить дом. Если договора пока нет, подойдет проект договора.

Смета строительства со сметной стоимостью материалов и работ, а также смета работ с указанием стоимости по подведению коммуникаций на земельном участке, на котором ведется строительство, и материалов для проведения работ.

Разрешение на строительство.

Узнать подробнее о документах, необходимых для получения ипотеки на строительство дома, можно на ДомКлик в разделе Строительство жилого дома.

Условия по ипотеке при строительстве дома

Минимальный первоначальный взнос составляет 25% от стоимости дома. Например, если дом стоит 1 млн рублей, первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 250 тысяч рублей.

Ставка по ипотеке по программе «Строительство дома» колеблется от 8,7% до 11%. Ставка зависит от нескольких факторов. Например, при страховании жизни на весь период действия ипотеки, она уменьшается на 1%. Сделать предварительный расчет и узнать о скидках на ставку вам поможет Ипотечный калькулятор.

Кредит можно взять на сумму от 300 тысяч рублей. Максимальная сумма кредита рассчитывается индивидуально и не должна превышать 75% оценочной стоимости кредитуемого дома.

Ипотеку на строительства дома можно взять на период от 1 года до 30 лет. Чем больше срок, тем ниже ежемесячный платеж, но больше общая переплата. Выбирая между двумя крайностями, постарайтесь соблюсти баланс.

Что еще важно знать, покупая дом в ипотеку

Дом должен находиться на территории России. Ограничений на регион — нет. Не важно, собираетесь вы строить дом в Калининградской области, в Краснодарском крае или в Подмосковье.

Недвижимость не должна быть в залоге у другого банка или быть под арестом.

При покупке дома с землей или земельного участка, должно быть проведено межевание участка — границы земли должны быть четко обозначены в документах.

Дом должен быть застрахован в пользу банка на весь срок действия кредитного договора.

Ипотеку на строительство дома можно получить только если вы собираетесь жить в нем. То есть строительство дома не должно быть связано, например, с созданием турбазы или отеля.

Жители Москвы, Московской и Липецкой области могут оформить ипотеку по акции Свой дом под ключ.

Источник

Ипотека на строительство дома

Как гласит известная поговорка настоящим мужчиной становятся сразу после посадки дерева, рождения сына и строительства своего дома. И если первые два еще можно осуществить собственными силами и без особых затрат, то с последним обычно все намного сложнее. Даже если оставить в стороне все вопросы с планировками, расположением и цветовой гаммой отделки, всегда остается финансовый. В среднем дом под ключ в 100 м2 обойдется в миллион – полтора в зависимости от территориального расположения, наличия на участке подведенных коммуникаций, пожеланий к внутренней отделке. В целом увеличить счет можно всегда, а стройка – это чаще всего событие непредсказуемое и затратное.

Можно ли взять ипотеку?

Среднестатистическая семья, которая хочет иметь свой загородный дом и жить за пределами города, редко когда имеет свободные полтора миллиона рублей, а то и больше, если площадь коттеджа предполагается большая, и единственным выходом в этой ситуации становится ипотека на строительство дома, и остается один вопрос: «можно ли ее взять и как это сделать?».

С момента осознания, что собственных денег может и не хватить, а копить десять лет с учетом инфляции не целесообразно, начинаются многочасовые просиживания за компьютером и походы в банки за получением информации о получении целевого кредита.

Вариантов собственно всего два:

Мы провели анализ предложений банков и выяснили, какой из вариантов предпочтительнее и имеет больше плюсов, чем минусов.

Как получить потребительский кредит на строительство дома?

Получить потребительский кредит достаточно просто. В нижеприведённой таблице вы можете посмотреть основные требования и предложения трех крупных банков: «Сбербанка», «Россельхозбанка» и «ВТБ-24» (данные верны на 2017 год).

Оформление кредита

Из вышеприведённой таблицы видно, что самый быстрый срок оформления обещает «Сбербанк» – 2 рабочих дня, но при этом имеет среднюю минимальную процентную ставку и относительно небольшой максимальный лимит кредита. Многим также может не понравиться то, что платежи предполагаются только аннуитетные. В отличие от «Россельхозбанк», которые предлагают два варианта на выбор.

Дифференцированные платежи – уменьшение размера ежемесячного платежа.

Аннуитетные платежи – стабильный размер платежей на весь срок кредитования.

Самую маленькую процентную ставку для кредита предлагает «Россельхозбанк» и при этом имеет самый минимальный размер максимальной суммы кредита, увеличенные сроки по выплатам, два вида платежей.

Документы для кредита

Для потребительских займов требуется минимальный пакет документов, что видно из таблицы, а для участников зарплатных проектов в большинстве случаев предлагается упрощенное оформление кредита – только по паспорту и заявлению.

Минусы и плюсы

Помня о цели кредитования, стоит понимать, что потребительские займы не позволяют отсрочить выплаты по основному долгу, что часто необходимо для того, чтобы спокойно вести стройку. То есть придется одной рукой строить дом, другой работать, а третьей считать сколько денег нужно на жизни и где бы еще ужаться.

Единственный вариант, в котором можно рассматривать подобные виды займов – это когда дом уже практически достроен и не хватает денег на какие-нибудь небольшие работы, например, на внутреннюю или внешнюю отделку.

Как получить ипотеку на строительство частного дома?

В случае если дом существует только на бумаге стоит подумать о том, чтобы влезть в кабалу ипотечного кредита. Такой способ позволяет получить на руки большую сумму и отсрочить на максимум три года выплаты по основному долгу, ежемесячно погашая только проценты.

Мы составили таблицу сравнений условий ипотеки на строительство частного коттеджа для двух крупных банков: «Сбербанка» и «Россельхозбанка» (данные верны на 2017 год):

Оформление ипотеки

Сравнивая условия двух банков – «Сбербанка» и «Россельхозбанка» можно заменить, что в целом они схожи. Разнятся только суммы кредитов и их сроки. У «Россельхозбанка» ипотеку на строительство дома можно оформить только на 8 лет, но при этом отсрочка основных выплат возможна на срок до трех лет. В целом такой маленький срок может пугать, но стоит помнить, что большинство заемщиков специально деньги на максимально возможный срок для уменьшения ежемесячного платежа и закрывают долговые отношения с банком досрочно.

В среднем подтверждение ипотеки происходит за одну неделю, но сбор документов может продлиться очень долго. По опыту тех, кто уже брал подобные кредиты – от одного месяца до восьми.

Необходимые документы

Для получения ипотеки на строительство дома могут потребоваться документы (а могут и нет, все зависит в первую очередь от банка и условий кредитования):

• в случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.);
• выписка из ЕГРП;
• заявление всех созаемщиков;
• свидетельство на участок;
• полная смета на дом;
• согласие супруга на передачу участка в залог;
• справка об отсутствии строений на участке;
• копии всех страниц паспорта;
• копии трудовых всех созаемщиков/поручителей;
• копия кадастрового паспорта;
• отчет об оценке земельного участка;
• разрешение на строительство;
• свидетельство о браке (при получении кредита по программе «Молодая семья»);
• свидетельство о рождении ребенка (при получении кредита по программе «Молодая семья»);
• справка об отсутствии задолженности по уплате земельного налога;
• справки с работы;
• военный билет;
• чеки на стройматериалы (для погашения первоначального взноса).

А также целевые средства выдаются только при условии, что будущий дом будет возводиться на участке, имеющем назначение ИЖС.

Первоначальный взнос

В ипотеке на строительство дома первоначальный взнос можно внести из собственных средств, то есть наличностью, а можно погасить его при помощи документации, подтверждающей ваши вложения в будущий дом – чеками на покупку стройматериалов, договором со строительной фирмой и прочим. Что особенно актуально для тех, кто уже практически закончил возведение коттеджа и средства нужны для того, чтобы закончить всю эту эпопею как можно скорее и потратить минимальное количество собственных денег.

Многие собирают необходимую документацию у знакомых и незнакомых, в случаях если не продуманно все чеки были утилизированы или пришли в негодность от времени.

Залог для получения кредита

В качестве залога для получения ипотеки на строительство частного дома вы можете предоставить:

• участок;
• построенный дом (если целевые средства берутся на работы по внутренней отделке, проведение инженерных коммуникаций, благоустройство прилегающей территории и т. д.);
• квартиру;
• нежилую недвижимость.

При этом стоит обратить внимание, что если целевые средства берутся на строительство с нуля, то при возведении дома и получении документов на него, можно снизить процентную ставку по кредиту. А при заложении квартиры в ней не должно быть прописанных и зарегистрированных граждан.

Составление сметы на дом

Смета – это документ, в котором максимально подробно расписаны все траты на строительство частного дома, для ипотеки она требуется затем, чтобы документально подтвердить, во-первых, необходимость целевых средств, а, во-вторых, рассчитать максимальную сумму кредита.

После предоставления документов в банк, на ваш земельный участок возможен выезд специалиста от банка, который подтвердит отсутствие строений, например, при запросе на возведение дома с нуля или для уточнения необходимости средств на другие элементы.

Подробнее о составлении сметы и ее анализе вы можете прочитать здесь.

Что такое транши и как их выдают

Транш – это часть кредитной линии. То есть, беря в кредит один миллион рублей вы можете разделить его на две части по пятьсот тысяч. Именно в строительстве дома этот аспект ипотеки наиболее удобен, так как не всем и не всегда нужна вся сумма сразу.

К тому у такого подхода есть свои преимущества:

• проценты начисляются только на выданный транш;
• начиная со второго транша его можно разбить еще на несколько частей;
• если вам не потребуется вторая выплата, то кредит просто закрывается.

Хотя и недостатки присутствуют, например, у «Сбербанка» первую выплату можно взять только в 50% от суммы всего кредита, а также все последующие части выдаются только при подтверждении целевого расхода средств. Для этого используются товарные и кассовые чеки, договоры, заключенные со строительными компаниями.

Затраты при оформлении ипотеки

К сожалению вопрос: «как взять ипотеку на строительство частного дома» — совсем не главный, больше вас должно интересовать сколько еще расходов придется понести в процессе оформления. Причем не только временных, но и материальных. Основные траты:

• плата за оценку участка;
• госпошлина за регистрацию залога;
• снос дома на участке (при наличии);
• выписка из ЕГРП.

Конечно, в сравнении с суммой кредита эти суммы не кажутся весомыми, намного больше человеческих ресурсов уходит на получение всех необходимых для оформления ипотеки на дом документов.

Основные проблемы, с которыми можно столкнуться при оформлении

Основными проблемами ипотеки на строительство дома можно назвать даже не долговые обязательства, за срок которых можно вырастить ребенка в человека, а более приземлённые вещи, такие как:

• потеря документов менеджерами банков;
• появление новых требований банка;
• плохая кредитная история, которая работает и для поручителей/созаемщиков;
• менеджеры не знают условий программ кредитования;
• увеличение процентной ставки на момент подписания договора;
• пеня за просрочки;
• в заложенной недвижимости не должно быть прописанных;
• не запланированные траты;
• ошибки в документах.

Хотя практически всего это можно избежать, если знать о подобных проблемах заранее, к примеру, не просрочивать ежемесячные выплаты по кредиту, самостоятельно изучить различные программы выдачи целевых средств и быть готовым к дополнительным тратам на различные справки и выписки, о которых шла речь выше.

Получение целевых средств на строительства дома из СИП-панелей

Мы надеемся, что ответили на все вопросы о том, как получить ипотеку на строительство частного дома и вам остается только начинать планировать свое будущее семейное гнездо. На нашем сайте вы можете выбрать любой понравившийся проект дома из СИП-панелей и на основе его стоимости прикинуть насколько большой должна быть кредитная кабала для того, чтобы полностью покрыть все расходы. Помните, что возведение коттеджа – это еще не все. После завершения строительства дома еще требуются вложения в подведение инженерных коммуникаций, прокладывании систем вентиляции и отопления, проведение работ по внутренней отделке, облагораживанию территории участка и различные незапланированные траты, которые всегда будут, как бы точно вы все ни просчитали.

Источник