- Ипотека на новостройки от 1,0%
- Программы кредитования
- Как оформить
- Калькулятор
- Сбербанк оценил в ₽55 млрд поддержку для проектного финансирования жилья
- Банк первым в стране аккумулирует деньги дольщиков на эскроу-счетах
- Как строителей жилья освободят от от отчислений в компенсационный фонд дольщиков
- Дольщиков выведут со стройки за три года
Ипотека на новостройки от 1,0%
Программы кредитования
Как оформить
Калькулятор
Требования к заемщикам
не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**
Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.*** Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.
Супруг(а) титульного созаёмщика не включается в состав созаёмщиков, если
«Ипотека с господдержкой для семей с детьми»
Остальные требования к созаёмщику аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику/титульному созаёмщику.
* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.
«Приобретение строящегося жилья»
Процентные ставки в рамках комплексного продукта с эскроу
Условия распространяются на объекты строительства, строящиеся с использованием кредитных средств ПАО Сбербанк, с использованием счетов эскроу.
На весь срок кредита
На период строительства*
По программе субсидирования до 7 лет вкл.
По программе субсидирования от 7 лет 1 мес. до 12 лет вкл.
По программе субсидирования от 12 лет 1 мес. до 30 лет вкл.
«Господдержка 2020»
Процентные ставки в рамках комплексного продукта с эскроу
На весь срок кредита
На период строительства*
Надбавки:
«Ипотека с господдержкой для семей с детьми»
Процентные ставки в рамках комплексного продукта с эскроу
Условия распространяются на объекты строительства, строящиеся с использованием кредитных средств ПАО Сбербанк, с использованием счетов эскроу.
На весь срок кредита
На период строительства**
Применение дисконта и его размер определяется застройщиком индивидуально по каждой сделке. Для применения дисконта необходимо обратиться к застройщику на этапе согласования договора долевого участия в строительстве.
Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика и использования «Сервиса электронной регистрации».
**по ближайшую платежную дату от даты окончания строительства, указанной в проектной декларации на момент заключения кредитного договора, увеличенной на 30 дней.
Без подтверждения доходов и трудовой занятости:
При подтверждении доходов и трудовой занятости:
Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:
Для получения кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» дополнительно предоставляются:
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
Сбербанк оценил в ₽55 млрд поддержку для проектного финансирования жилья
По оценке Сбербанка, для поддержки рынка проектного финансирования с применением эскроу-счетов необходимо около 55 млрд руб. субсидий на ближайшие четыре года, причем две трети этой суммы в ближайшие два года. Об этом РБК рассказал заместитель председателя правления Сбербанка Анатолий Попов.
Поддержка может понадобиться застройщикам, поскольку отрасль, несмотря на высокий спрос на покупку квартир в марте, может войти в рецессию, предупреждает Попов. «Темпы продаж и цены могут снизиться. В конечном итоге снижение темпов и цен повлечет уменьшение накоплений на счетах эскроу и, как следствие, — рост процентной ставки по проектному финансированию, которая как раз и зависит от объема таких накоплений. И именно поэтому мы совместно с Минстроем прорабатываем вопрос субсидирования процентных ставок по проектному финансированию жилья с эскроу», — пояснил Попов. По словам собеседника РБК, сейчас идут расчеты критичных показателей темпов продаж и цен, исходя из которых застройщики смогут претендовать на субсидию.
Кроме поддержки уже действующих сделок проектного финансирования поддержка потребуется и проектам, которые строятся по старой схеме без применения счетов эскроу, предупреждает Попов. «Но там нужны иные механизмы», — отметил он. Также для дальнейшего развития рынка важно предусмотреть субсидирование процентных ставок и затрат на инфраструктуру по новым проектам с эскроу, особенно в низкомаржинальных проектах. Эта поддержка, по оценке Попова, потребуется в третьем и четвертом кварталах этого года.
Субсидирование процентных ставок по кредитам проектного финансирования в случае падения темпов продаж на первичном рынке включена в антикризисный план правительства по поддержке экономики в связи с распространением новой коронавирусной инфекции. Минстрой и Минфин должны подготовить этот механизм к 15 апреля. Для поддержки застройщиков правительство уже отменило штрафы за срыв сроков при строительстве жилья до конца 2020 года.
Банк первым в стране аккумулирует деньги дольщиков на эскроу-счетах
В России совершена первая сделка проектного финансирования с использованием счетов эксроу. Сделка была заключена между Сбербанком и девелоперской компанией «Брусника», которая получила кредитную линию в размере 1,2 млрд руб. для строительства новой очереди квартала в Тюмени. По мнению экспертов, новый механизм вряд ли увеличит стоимость строящегося жилья для покупателей, но должен решить проблему обманутых дольщиков.
О первой сделке по новой системе финансирования жилищного строительства рассказали “Ъ” в пресс-службе Сбербанка. «Для нас заключение первой сделки является знаковым событием.— сообщил директор дивизиона Сбербанка ʺКредитные продукты и процессыʺ Сергей Бессонов.— Мы понимаем всю важность изменений законодательства как для застройщиков, так и для покупателей квартир и своевременно реагируем на меняющиеся условия рынка».
Схема с использованием эскроу-счетов предполагает, что дольщики на этапе строительства жилья будут передавать средства не девелоперу, а уполномоченному банку. Средства на эскроу-счете банк замораживает до тех пор, пока застройщик не выполнит обязательства по сдаче объекта. Финансировать заемщика по такой схеме будет уже не покупатель жилья, а банк, который предоставит ему кредит с гибкой процентной ставкой. Таким образом, если у застройщика возникнут проблемы и он не сможет сдать объект, то покупатель сможет вернуть свои деньги, а если девелопер исполнит свои обязательства, то он сможет получить средства дольщиков.
Как строителей жилья освободят от от отчислений в компенсационный фонд дольщиков
План-график поэтапного перехода от долевого к проектному финансированию жилищного строительства, подписанный ранее премьер-министром РФ Дмитрием Медведевым, предполагает, что с 1 июля 2018 года застройщики будут заключать договоры участия в долевом строительстве (ДДУ) либо напрямую с отчислениями в Фонд защиты прав дольщиков, либо с использованием эскроу-счетов. К середине 2019 года сделок с использованием механизма счетов эскроу должно быть уже не менее 30 % от общего числа ДДУ, а к концу 2020 года — до 95 %.
Первая сделка по новому механизму была совершена раньше запланированного срока и является, скорее, тестовой. Сбербанк не в первый раз обкатывает новые продукты на девелопере «Брусника». «Для нас с банком это обычная практика по тестированию новых финансовых инструментов для строительной отрасли. Поэтому нет ничего удивительного в том, что этот механизм финансирования мы запускаем, не дожидаясь наступления 1 июля», — пояснил руководитель компании «Брусника» Алексей Круковский.
Сам Сбербанк планирует запустить новый кредитный продукт с использованием счетов эскроу с 1 июля. Такая структура финансирования будет предполагать, что доля средств банка составит до 85%, оставшаяся доля — средства самого застройщика. Ставки по такому финансированию будут «более низкими, чем предлагаются девелоперам сегодня». В частности, ставка для девелопера «Брусника» составит 5-7% годовых, в зависимости от объема продаж квартир по договорам эскроу.
Дольщиков выведут со стройки за три года
Если по старой схеме средства дольщиков доставались застройщикам бесплатно, то по новой они замещаются кредитами от банков. Однако это не должно привести к существенному удорожанию объекта недвижимости. Так как основную долю измененного рынка приобретения новостроек займут крупнейшие банки и в, первую очередь, государственные, то суммы на эскроу счетах будут исчисляться десятками и сотнями млрд руб., пояснил “Ъ” руководитель аналитического центра «Русипотека» Сергей Гордейко. «На таком объеме, расходы банка на содержание персонала, курирующего стройку, будут настолько незначительными в относительном выражении, что их можно не включать в удорожание.— рассуждает эксперт.— В этом случае плата за риск может быть ограничена, например, двумя процентами». По его мнению, с помощью банков будет исключено нецелевое расходование средств как главная причина брошенных строек, а отсутствие дефицита жилья и стабильные цены постепенно приведут к желанию дольщиков покупать жилье не на этапе первых этажей, а на этапе, когда и «дом стоит и дороги построены». Новый и более жесткий уровень конкуренции приведет к росту качества объектов и снижению цены на них. Таким образом, по мнению господина Гордейко, несколько процентов за риск будут компенсированы снижением процентов из-за роста конкуренции.